有的人投保的时候，担心之后出险保险公司赖账，会特别小心，就会想着投保前要不去做个体检，知道明确结果，这样投保的时候也能说的比较准确、而且理赔的时候，如果有争议，也有证据可以证明。

(资料图)

梧桐君想说为了投保去做个体检，真的没有必要。

上面说的投保前去做个体检的想法的出发点是好的，但是这样其实很容易节外生枝，引发许多不必要的麻烦。

如果不是特殊情况，保险公司要求必须进行体检，梧桐君建议投保前能不体检就不体检。

一、为什么投保前不建议体检？

回答这个问题之前，我们要先了解一下健康告知，接触过保险的人应该知道投保前都要做一个健康告知，是保险公司对投保人的身体状况进行一个掌握，评估风险，进而再决定承不承保、怎么承保。

健康告知分为“有限告知”和“无限告知”两种方式， 我国的采用的是“有限告知”，即只需要对询问到的内容如实回答，问什么就答什么，不要有任何隐瞒。但是没有问到的也无需进行告知，不需要主动补充或告知。

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所以不建议投保前体检，有两重原因：

一是并不是必备的要求。

健康告知，一般情况下只需要根据你目前已知的情况，不要隐瞒， 进行如实告知即可，并不需要全部告知，并不知道的情况，不需要特地去进行体检来证实再告知。

二是可能会影响投保。

投保前去体检， 如果体检查出来没事还好，一旦查出来了一些异常，本来是可以正常投保的，但是现在造成加费承保、额外承保、延期承保甚至直接被拒保 就很糟心了。

所以投保前能不体检，就不要去体检，本来出发点是好的，最后却徒增烦恼。

二、什么情况下投保前需要体检？

我们遵循的原则是投保前能不体检就不体检， 大部分情况下，保险公司也并不会要求我们去体检，但是有一些情况下，保险公司为了经营考虑，防止逆选择，会要求投保前进行体检。

主要有以下三种情况

1、特殊人群

特殊人群是指年龄过大、酗酒、抽烟或明显超重的人，有这些情况的人，潜在的健康风险往往比其他人更大，出于风险把控的考虑，保险公司一般会要求其进行体检。

但是补充一句，上文说这些情况下，保险公司一般会要求进行体检，但是也不一定，不同公司、不同产品的要求不同，可以试一试其它保险公司。

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2、超额投保

如果投保的保额过高，比如重疾险超过50万，要投保100万的保额，保险公司为防止道德风险，往往也会要求客户进行体检，体检正常后才会承保。

3、有既往病史

如果健康告知的时候问到的疾病，曾经患过，但是已经记不清当时的细节、目前的症状也不是很确定，保险公司也就不确定目前的风险状况，为控制风险，保险公司就会要求客户进一步体检，明确地知道诊断结果后，再决定是否承保。

多提一句，要注意这里的既往症只是健康告知问到的，没问到的无需告知，也无需体检。

简而言之，大部分情况下，投保前并不要求体检，自己也不要主动去体检，为避免节外生枝，能不体检就不体检。

另外，还要多说一句，等待期内，如果没有特殊情况，也能不体检就先不体检，也就是要到保单生效之后再体检。

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